התנועה לאיכות השלטון בפנייה אל בנק ישראל בנוגע לחישוב הריבית על פיקדונות בבנקים בשנה מעוברת-עיוות הדורש תיקון.

כ"ט שבט, תשע"ו 08/02/2016
התנועה לאיכות השלטון בפנייה אל בנק ישראל בנוגע לחישוב הריבית על פיקדונות בבנקים בשנה מעוברת-עיוות הדורש תיקון.
התנועה לאיכות השלטון פנתה אל נגידת בנק ישראל ואל המפקחת על הבנקים בקריאה להפעיל את סמכותם, ולהורות לבנקים שלא לשלם ריבית על פי התחשיב הנמוך ולתקן את נוסח הוראת הריבית הרלוונטית, כתוצאה מפרשנות הניתנת לסעיף להוראות הריבית – הגורמת לנזק בלתי הוגן ללקוחות.
תאגידים בנקאיים נדרשים לחשב את הריבית על האשראי והפיקדונות בהתאם להוראות הבנקאות. הקושי מתעורר במקרה בו הלקוח הפקיד פיקדון לתקופה מסוימת, שחלקה נופל בתוך שנה מעוברת:שנה בה יש 366 יום במקום 365 יום. על פיקדון זה יקבל הלקוח ריבית נמוכה יותר מזו שהבנק צריך היה לשלם על פי השכל הישר והציפייה הסבירה של הלקוח. על פי פנייה שהגיעה לידי התנועה לאיכות השלטון, עולה כי לכל הפחות במקרה אחד, שילם בנק הפועלי ריבית בהתאם לתחשיב הנמוך.
המידע הגיע לתנועה בעקבות המתלונן אשר פנה לבנק ישראל בסוגיה זו. תשובת הפיקוח על הבנקים הייתה כי הבנק חישב את הריבית כדין ובהתאם להוראות הריבית. בד בבד נמסר למתלונן כי הפיקוח שוקל אפשרות לשינוי ההוראות הרלוונטיות. התנועה סבורה כי אין להשלים עם מצב הדברים הנוכחים, בו בנק ישראל מתיר בפעול לבנקים לשלם ריבית נמוכה מין הראוי בגין פיקדונות. לשיטת התנועה, הפרשנות שהוצגה, זו המכשירה את התחשיב הנמוך- איננה הכרחית.
אף אם התחשיב הנמוך תואם את הוראות הריבית, התנועה סבורה כי יש לשנות את ההוראות הרלוונטיות בהקדם. כאמור, הציפייה הסבירה של הלקוח היא לקבל את מלוא הריבית התקופתי שהוסכם עליה. הלקוח הסביר כלל אינו מודע לנזק שנגרם לו, ואף אם היה מודע לכך- ספק אם היה אוזר כוחות לעמוד על זכויותיו. לפיכך, פלפול מתמטי שמאפשר לבנק לשלם, הלכה למעשה,ריבית נמוכה יותר- הוא פסול, ודינו לעבור מין העולם.
משום כך, גובר הצורך בהתערבותו של מוסד פיקוח על הבנקים ועל רקע זה קוראת התנועה לאיכות השלטון למפקחת על הבנקים להפעיל את סמכותה ולהורות לבנקים שלא לשלם ריבית על פי התחשיב הנמוך. ככל שיש צורך, התנועה קוראת למפקחת לתקן את נוסח ההוראות הריבית הרלוונטיות.